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2024/01/02 上一則 下一則
台灣人口持續老化,65歲以上老年人口占比逐年提高,長壽帶來的醫療疾病風險增加,保險業者提醒面對年老生活,兩大保單可以先做規劃。

第一,可以先規劃退休金保險;第二,規劃如何透過保單傳承財富,將辛苦累積資產傳承給後代,保險業者建議,透過保險指定受益人,充分反映自身意願,指定身故保險金給付對象,或是善用身故保險金分期給付機制,可以避免遺產分配紛爭,以及避免受益人領到鉅額保險金後被詐騙等風險。此外,身故保險金並不受到遺產必須繳納稅金才動用的限制,對受益人來說,只要獲得理賠,就可以獲得身故保險金的彈性使用權利,甚至可以拿來用作繳納遺產稅。

國內保險業者提供相關保單選擇。例如,遠雄人壽推出「遠雄人壽傳富百寶代美元利率變動型終身壽險」,美元計價,可運用身故保險金指定受益人,繳費方式分為躉繳,或是二年繳,第四年起可享高額保障。

中國人壽則推出「中國人壽傳承守富美元利率變動型終身壽險—定期給付型」,美元計價,提供多種費率折減方案,符合條件最高可達5.0%保險費折減比例。另提供六年及12年二種繳費年期,被保險人可享有至保險年齡110歲的終身保障。

中國人壽指出,該張保單提供2至6級失能豁免保險費機制,保戶享有以宣告利率,有機會享有增值回饋分享金,生命末期時,能申請提前給付保險金。例如,假設40歲男性投保,保額30萬美元,繳費6年期,原始年繳保費逾2萬美元,以3.85%宣告利率計算,增值回饋分享金已繳清保險方式增加保額,79歲時壽險保障可達逾53萬美元。

永達保經指出,建議銀髮族規劃保單時候,可以搭配信託、遺囑、意定監護機制做完善確保。例如使用「意定監護」,透過委任契約預先選任一位或多位信任監護人,由監護人依約定管理安排財產及自身照顧。
  
        
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